Immobilien in Österreich finanzieren

Wie läuft eine Immobilienfinanzierung ab?

Step-by-Step

Finanzierung anfrage
Stellen Sie eine Finanzierungsanfrage beispielsweise über das Portal von immobilie-finanzieren.at.
Finanzierungskonzept erhalten
Aufgrund Ihre Finanzierungsanfrage bei einer Bank oder einem Finanzportal wird ein passendes Finanzierungskonzept mit Ihnen erstellt.
Finanzierungsmodell erhalten
In einem zweiten Schritt kann das passende Finanzierungsmodell erstellt werden. Auf Basis der gewünschten Kreditlaufzeit, der Ratenhöhe und Ihrer Risikobereitschaft (z. B. fixe oder variable Zinsen) erstellt die Bank bzw. das Finanzierungsportal ein passendes Finanzierungsmodell für Sie.
Angebotsvergleich
Am besten lassen Sie sich von mehreren Banken ein Angebot zu Ihrem Finanzierungsmodell erstellen. So haben Sie die Möglichkeit, unterschiedliche Angebote zu vergleichen und das Modell mit den bestmöglichen Konditionen zu finden.
Finanzierungszusage
Haben Sie sich für ein Angebot entschieden und mit der Bank alle Formalitäten geklärt, erhalten Sie eine Finanzierungszusage in schriftlicher Form.
Kauf abwickeln
Nach dem Erhalt der Finanzierungszusage können Sie den Immobilienkauf abwickeln bzw. den Kaufvertrag für die Immobilie unterzeichnen.
Kreditvertrag abschließen
Nun haben Sie den Kaufvertrag für die Immobilie unterzeichnet und können Ihren Kredit abschließen.
Baukonto eröffnen
Anschließend wird (je nach Vereinbarung) Ihr Baukonto eröffnet. Anschließend wird (je nach Vereinbarung) Ihr Baukonto eröffnet.
Kaufpreis überweisen
Als Nächstes wird der Kaufpreis der Immobilie an den Verkäufer überwiesen. Beim Bau oder Umbau eines Hauses oder einer Wohnung erfolgen Teilzahlungen vom Baukonto je nach Baufortschritt.

Das Bauspardarlehen in Österreich

Mit einem Bauspardarlehen erhalten Sie Kapital z.B. für eine Immobilienfinanzierung oder eine Sanierung. Die Finanzierungssumme muss so wie jeder andere Kredit von Ihnen zurückbezahlt werden.

Das Besondere an einem Bauspardarlehen ist, dass es eine Zins-Ober- und Untergrenze gibt. Die Obergrenze ist gesetzlich festgelegt und darf 6% nicht überschreiten. Die Untergrenze kann je nach Bausparkasse und Angebot unterschiedlich sein.

Bauspardarlehen mit Bausparvertrag

Besitzen Sie bereits einen Bausparvertrag oder haben vor, einen abzuschließen, so gestaltet sich die Finanzierung mit einem Bauspardarlehen meist in 3 Phasen.

Bausparphase: In der Bausparphase zahlen Sie über einen Zeitraum von 6-10 Jahren regelmäßig eine gewisse Summe auf das Bausparkonto ein. Dabei erhalten Sie eine Verzinsung sowie eine staatliche Prämie (Stand 2022: 1,5% des eingezahlten Betrags, maximal aber 18€).

Auszahlung Sparguthaben und Darlehen: Sie können sich nach Vertragslaufzeit entweder das Sparguthaben auszahlen lassen (inklusive Zinsen) oder Sie nehmen ein Bauspardarlehen in Anspruch und stocken somit die Summe auf.

Tilgung: Wenn Sie sich für ein Bauspardarlehen entschieden haben, müssen Sie ganz klassisch auch hier die Schulden zurückzahlen. Dabei können Sie zwischen verschiednen Tilgungsvarianten wählen.

Wofür können Bauspardarlehen genutzt werden?

Umbau und Sanierungen
Immobilienbau
Immobilienkauf
Grundstückkauf
Umschuldung von anderen Immobilienkrediten
Bezahlung einer Forderungen nach Erbteilen bzw. bei einer Scheidung (im Zusammenhang mit einer Immobilie)
Aus- und Weiterbildungen
Medizinische Behandlungen oder Pflege